Perempuan Lebih Jago Investasi


Tweet Setelah menjadi Perencana Keuangan alias Financial Planner / Financial Advisor selama lebih dari 15 tahun, Ternyata oh ternyata, Perempuan Lebih Jago Investasi dari Laki-laki.
Horeeeee…. Ladiiieeesss ayo kalian harus berbangga.  Pertanyaanya kenapa bisa demikian? Hasil riset di Amerika oleh Vanguard Investment menunjukan bahwa antara tahun 2007 sampai 2009, laki-laki ternyata lebih banyak menjual investasi mereka (terutama saham) disaat harga sedang jatuh, sementara perempuan lebih banyak menahan diri untuk tidak menjual investasinya. 

Yang terjadi ketika kondisi berbalik arah perempuan ini mendapatkan hasil investasi lebih tinggi dibandingkan laki-laki. Meskipun laki-laki lebih percaya diri pada saat berinvestasi terutama di saham, ternyata hal ini bisa menjadi “senjata makan tuan”. 

Banyak laki-laki merasa atau “pura-pura” merasa tau dan mengerti apa yang mereka lakukan ketika berinvestasi.  Ego yang tinggi sering kali membuat laki-laki tidak mau mengakui kalau mereka tidak tau atau mengakui kalau mereka membuat kesalahan dalam berinvestasi atau kesalahan dalam membuat keputusan dalam berinvestasi.

Sementara itu pihak perempuan berlaku berbeda.  Banyak perempuan merasa dan mengaku tidak mengerti dan tidak paham ketika berinvestasi sehingga akhirnya mereka kemudian banyak bertanya kesana kemari.  Nah, hasil dari bertanya tersebut disimpulkan sehingga mereka bisa membuat keputusan berinvestasi berdasarkan input dari berbagai sumber tersebut.  Hasilnya bisa dilihat, perempuan lebih banyak [...]


Sumber : Aidil Akbar

Investasi Emas

Tweet Siapa bilang seorang Perencana Keuangan alias Financial Planner / Financial Advisor hanya tau tentang cash flow dan mengatur keuangan aja.  Perencana keuangan juga harus mengerti produk-produk keuangan dan investasi termasuk juga investasi atau invest emas.

Anyyyywaaaayyyy Buuuussswaaaayyy…. Emas alias Logam mulia sekarang menjadi anak emas., fenomena “borong emas” sejak beberapa tahun terakhir ini menyebabkan harga jual LM tetap tinggi dan terus merangkak naik.  Tidak hanya itu, meskipun harga jual juga tinggi tapi kita akan kesulitan untuk mendapatkan LM dengan gram kecil karena posisi barang yang kosong. 

Entah kosong karena PT Aneka Tambang sebagai produsen LM kehabisan stok atau memang toko emas belum mau melepas LM mereka karena kondisi harga yang bisa berubah setiap jam nya. Apabila dilihat secara historis, harga emas Logam Mulia di Indonesia pun secara konstan memang terus meningkat.  Saat ini harga Logam Mulia sudah bertengger diatas atau dikisaran Rp. 500,000 per gram sementara tahun lalu masih berkisar antara Rp. 390,000 – Rp. 420,000.  Tahun lalu di 2011 kenaikan emas juga cukup fantastis sampai dengan pertengahan tahun.  Dan saat itu kurang dari 1 tahun kenaikan harga emas dunia dan terutama LM sudah diatas 25%.  Kalau kita hitung dengan menggunakan rata-rata kenaikan 20% per tahun, maka tidak heran [...]

Sumber : Aidil Akbar

Perencanaan Nikah

Tanya.

Salam mba,,, Saya pria lajang 25 thn bekerja di swasta (memasuki thn pertama) dg penghasilan take home pay per bulan 2,3 jt (blm termasuk lembur, biaya kos tiap bln dll yg difasilitasi kantor) dlm waktu 1 thn ke depan saya dan pasangan saya merencanakan utk menikah tp sampai skrg saya blm punya tabungan dikarenakan masih menikmati masa awal2 nyari uang sendiri (istilah umunya: kalap hehehe...). Bagaimanakah solusinya? Apa yg mesti direncanakan?
Rizal, S.St

Jawab.

Sebelumnya  :
  • cari tahu Berapa biaya nikahnya saat ini (Present Value), gedung, konsumsi, akad nikah (biaya nikah) dll. Misal di dapat total biaya (jika menikahnya saat ini) adalah Rp 30 jt.
  • Hitung Berapa biaya saat nanti (Future Value), 
         FV = PV (1+i)^n
         FV : Nilai /BiayaNanti
         PV : Nilai /biaya Saat ini
         i    : Kenaikan harga, misal 10%
         n   : Waktu

maka jika anda menikah 1 tahun yang akan datang biayanya menjadi
         
        FV = 30jt (1+0.01)^1 , yaitu sebesar Rp 33jt
  • Anda akan menikah 1 tahun mendatang, maka instrument investasi yang aman dalam jangka waktu tersebut adalah : deposito dan Logam Mulia
  • Dengan Target Investasi Rp 33jt maka, investasi anda  adalah sebesar : Rp 2,7jt/bulan, padahal THP anda 2,3jt/bulan.
Hitungan di atas adalah dengan asumsi biaya menikah 30 jt, jika biaya jauh di bawah itu, atau misal anda hanya perlu membeli mahar dan biaya nikah saja, maka tentunya juga invest per bulan akan mengecil. Silahkan di hitung dengan menggunakan Rumus di atas.

Idealnya, mulai saat ini, anda sudah membiasakan mengelola pendapatan, seperti tips yang sudah sering saya sampaikan yaitu dengan rasio : 10 20 30 dan 40
  1. 10% pendapatan untuk Zakat Infaq dan Sedekah. Jika zakat di wajibkan 2.5%, maka sisanya masuk dalam infaq dan sedekah sebagai pancingan REJEKI TAK DI DUGA.
  2. Minimal 20% pendapatan untuk investasi rencana pembelian rumah, naik haji, menikah, sekolah dll.
  3. Maksimal 30% (sebagian Financial planner dan BI checking toleran di angka 35%) adalah untuk angsuran atau cicilan, cicilan kendaraan, KPR, KPA, Kartu Kredit, dll.
  4. Maksimal 40% adalah untuk biaya hidup sehari-hari, Konsumsi, Transportasi, Komunikasi, hiburan, beli baju, traktir teman dll.
Jika Anda belum memiliki cicilan, maka dana di alokasikan ke Investasi.

Pengelolaan sederhana ini bisa di aplikasikan secara general, baik saat ini masih single, atau nanti sudah berpasangan atau menikah.

Demikian mas rizal, semoga membantu.

Jika Anda ingin di buatkan COMPREHENSIVE FINANCIAL PLANNING, silahkan hubungi kami DI SINI.

Artikel Terkait
Perencanaan Pendidikan
Perencanaan Pensiun



REKSADANA



1.      Macam reksadana : ada reksadana pasar uang (RDPU), pendapatan tetap (RDPT), campuran (RDC) dan saham (RDS)
2.      RDPU biasanya berisi SBI, deposito, surat hutang yg jatuh tempo di bawah 1 tahun
3.       RDPT berisi surat hutang atau obligasi, sekarang bisa juga ORI & Sukuk
4.       RDC berisi campuran antara obligasi dan saham
5.      RDS berisi saham yg diperdagangkan di bursa efek Indonesia
6.      Satuan reksadana : Unit, harga reksadana dilihat pada NAB = nilai aktiva bersih 
7.     Kalau punya uang Rp. 100,000,- beli Reksadana NAB nya 1,000, maka kita punya 100 unit
8.      Kalau besok harga NAB nya jadi 1,010, maka uang kita sudah menjadi 100unit x 1,010 = Rp. 101,000
9.       Rekening Reksadana sekali dibuka bisa ditambah atau bisa ditarik kpn aja, tdk di lock kecuali reksadana khusus
10.  Biaya yg timbul di reksadana biasanya biaya pembelian dan penjualan, walaupun terkadang ada yg bebas biaya
11.   Utk investasi jangka PENDEK (PENARIKAN ) 1-2th sebaiknya beli reksadana pasar uang
12.   Utk investasi jangka menengah 2-3th sebaiknya beli reksadana pendapatan tetap
13.   Utk jangka menengah 3-5 tahun boleh beli reksadana campuran
14.   Untuk jangka panjang lebih dr 5 tahun sebaiknya beli reksadana saham
15.  Perhatikan MI (MANAGER INVESTASI) atau pengolela investasi (orangnya), cek track record n pengalamannya
16.  Reksadana yang sudah lama tidak berarti jelek karena NAB nya sudah tinggi
17.   Justru Reksadana yang NAB nya sudah tinggi hasil investasinya proven dalam jangka panjang, PATOKAN BUKAN PADA HARGA UNIT, TAPI PADA PENINGKATAN NAB
18.  Hasil investasi yang lampau tidak menjamin hasil investasi dimasa yang akan datang.

Materi di smpaikan dalam Solo Muslim Fair, 12 April 2013, di Assalam Hypermarket.

Perencanaan Pendidikan

Bagaimana melakukan Perencanaan Pendidikan?

Awalnya saya sendiri juga tidak begitu faham. yang saya lakukan adalah mengakomodir alokasi sejumlah dana nasabah ke dalam produk. Ternyata hasil akhir tidak sesuai dengan kebutuhan biaya sekolah saat tiba.

Akhirnya Awal Tahun 2012, seseorang menghubungi saya untuk di buatkan sebuah perencanaan keuangan. Beliau bercerita, saat nanti dia tidak tahu anaknya akan sekolah di mana, dan berapa biayanya. Anak pun belum tahu akan sekolah di mana, anak-anak akan berubah keinginan seiring sosok heroik yang dia lihat. hari ini ingin jadi dokter, besok jadi polisi namun di hari yang sama berubah ingin menjadi superman.

Anak-anak memang belum bisa berfikir akan menjadi apa, karena itu kitalah yang menggambar cita-citanya dan mem_petakannya kemudian menyediakan sarana dan prasarananya.

Kami berdiskusi agak lama, dan menghasilkan sebuah kesimpulan, bahwa anak-anak tidak akan jauh dengan lingkungannya, anak dokter berkemungkinan memiliki keinginan menjadi dokter, anak seorang fotografer berkemungkinan akan menjadi fotografer atau model atau memiliki studio, anak seorang arsitek akan berkemungkinan ingin menjadi arsitek juga, dst. 

Buah jatuh tidak akan jauh dari pohonnya, kecuali ada faktor lingkungan yang mempengaruhinya, seperti banjir, angin.

Klien saya akhirnya menuliskan, anaknya berkemungkinan sesuai keinginan orang tua, akan bersekolah di SD A, SMP B, SMA C dan semoga anaknya kelak menjadi seorang dokter. Dan pilihan jatuh pada Fakultas kedokteran Universitas Gajah mada, Yogyakarta.

"Mba, tolong saya di buatkan Plan Pendidikan Putri Saya ini ya."

Kesepakatan pun terjadi, Saya Janjikan dalam Surat Perjanjian Kerja, 15 hari plan tersebut sudah jadi.

Berdasarkan data saat itu (2012) di dapat, bahwa Biaya sekolah saat itu dan dari perhitungan saya peroleh biaya di masa yg akan datang, dengan asumsi Inflasi 12% dan kenaikan biaya pendidikan 10% adalah sebagai berikut :

BIAYA SAAT INI

TK
BIAYA SAAT INI
TK
Uang Pangkal
Uang SPP
Uang
Total Biaya
Buku/Eks-kul

Les/Seragam
Tahunan
(thn)
TK A
4,000,000
3,000,000
1,200,000
8,200,000
TK B

3,000,000
1,200,000
4,200,000
TOTAL BIAYA TK
12,400,000
 



SD
BIAYA SAAT INI
SD
Uang Pangkal
Uang SPP
Uang
Uang Saku
Total Biaya
Buku/Eks-kul
A
/Les/Seragam
Tahunan
(thn)
Tahun 1
9,000,000
4,440,000
1,200,000
3,600,000
18,240,000
Tahun 2

4,440,000
1,200,000
3,600,000
9,240,000
Tahun 3

4,440,000
1,200,000
3,600,000
9,240,000
Tahun 4

4,440,000
1,200,000
3,600,000
9,240,000
Tahun 5

4,440,000
1,200,000
3,600,000
9,240,000
Tahun 6

4,440,000
2,500,000
3,600,000
10,540,000
TOTAL BIAYA SD
65,740,000


SMP
BIAYA SAAT INI
SMP ISLAM
Uang Pangkal
Uang SPP
Uang
Uang Saku
Total Biaya
Buku/Eks-kul
AL AZHAR
/Les/Seragam
Tahunan
(thn)
Tahun 1
13,300,000
5,060,000
3,000,000
5,400,000
26,760,000
Tahun 2

5,520,000
3,500,000
5,400,000
14,420,000
Tahun 3

5,520,000
4,700,000
5,400,000
15,620,000
TOTAL BIAYA SMP
56,800,000



SMA
BIAYA SAAT INI
SMA ISLAM
Uang Pangkal
Uang SPP
Uang
Uang Saku
Total Biaya
Buku/Eks-kul
AL AZHAR
/Les/Seragam
Tahunan
(thn)
Tahun 1
16,190,000
6,050,000
3,500,000
7,200,000
32,940,000
Tahun 2

6,600,000
4,000,000
7,200,000
17,800,000
Tahun 3

6,600,000
5,500,000
7,200,000
19,300,000
TOTAL BIAYA SMA
70,040,000


KULIAH S1
BIAYA SAAT INI
KU UGM
Uang
BOP (Per
LIVING COST
BUKU
Total Biaya
Pangkal
Tahun)
Tahunan
Tahun 1
100,000,000
3,150,000
15,000,000
3,000,000
121,150,000
Tahun 2

3,150,000
15,000,000
3,000,000
21,150,000
Tahun 3

3,150,000
15,000,000
3,000,000
21,150,000
Tahun 4

3,150,000
15,000,000
3,000,000
21,150,000
Tahun 5

3,150,000
15,000,000
3,000,000
21,150,000
Tahun 6

3,150,000
15,000,000
3,000,000
21,150,000
TOTAL BIAYA KULIAH
226,900,000


BIAYA SAAT NANTI

JENJANG PENDIDIKAN
BIAYA SAAT INI
BIAYA DIMASA
YANG AKAN
DATANG
SD
25,060,000
29,989,520
SMP
56,800,000
90,074,653
SMU
70,040,000
147,855,013
Universitas
226,900,000
682,634,502
TOTAL
378,800,000
950,553,688



ALOKASI INVESTASI

Untuk mencapai biaya di masa datang, maka di peroleh alokasi investasi sebagai berikut :

Instrumen
Jenjang
Expecting
Bulanan
Tahunan
Full di Awal
Investasi
Pendidikan
Return Rate
Deposito/RDPT
SD
10%
1,363,065
15,961,111
27,760,727
RD Campuran
SMP
15%
1,051,619
12,241,425
50,152,057
RD Saham
SMU
25%
508,890
6,235,245
32,464,021
RD Saham
Universitas
25%
910,148
11,906,391
67,674,999
TOTAL INVESTASI
3,833,722
46,344,171
178,051,805





Tepat seperti waktu yang saya janjikan, Plan pendidikan sudah jadi. 

Kadang anda bingung, belum tahu anak akan sekolah di mana, semua bisa di tentukan oleh anda sendiri, sekolah mana yang menjadi acuan untuk perhitungan.

Jika Anda ingin dibuatkan Perencanaan seperti di atas, baik untuk Perencanaan Pendidikan, Pensiun, Perencanaan Haji, Pembelian Rumah, Pembentukan Dana Darurat, Perencaan Asuransi, dan atau Perencanaan Investasi lainnya, silahkan hubungi Kami DI SINI.


Recent

PROFIL FINANCIAL PLANNER - ILA ABDULRAHMAN

ILA ABDULRAHMAN, S.Pt., RIFA, RFC Siti Ruhailah Abdulrahman, S.Pt., RPP, RFA,   RIFA, RFC atau yang dikenal dengan Ila Abdulrahman, ad...

Baca Juga