Kemana Berinvestasi

Tanya : Assalamualaikum..
Sori ganggu mbak, mau tanya dengan serius nih. Misalkan aku ada uang 6 juta. Pengen investasi. Tapi yg aman. Apakah reksadana, deposito ataukah emas batangan? Sementara emas batangan sedang tinggi harganya. Trims mbak. Mas Dito  - Solo.
Jawab : Pertanyaan ini sering di ajukan dalam-seminar-seminar ataupun workshop. Sebelum menentukan kemana investasi, tentukan dulu  
  • Profil resiko diri anda, apakah type konservatif, berkembang, seimbang atau agresif? (bisa di lihat di blog).
  •  Rencananya berapa tahun lagi dana investasi akan di tarik? Jangka waktu penarikan 5 tahun, akan berbeda alokasi investasinya dengan penarikan 1 tahun, 2 tahun atau 3 -4 tahun.  
  1.  Penarikan di bawah 1 tahun ke deposito dan emas.
  2. Jangka pendek 1 – 2 tahun : sebaiknya beli Emas dan  Reksadana Pasar Uang (RDPU) 
  3.  Jangka menengah 2 – 3 tahun : boleh Reksadana Pendapatan Tetap (RDPT) 
  4.  Jangka menengah 3 – 5 tahun : Reksadana Campuran (RDC) 
  5. Jangka panjang di atas 5 tahun : Reksadana Saham (RDS)
  • Ingin dapat berapa dari dana yang di investasikan? Misal profil anda konservatif tapi ingin dapat angka besar dan jangka panjang, maka boleh paksa diri anda menjadi type agresif dan pilih RDS.
Masing-masing jenis investasi memiliki resiko, yang dapat anda lakukan adalah meminimalkan resiko tersebut dengan melakukan diversifikasi investasi misalnya membagi 6 juta tersebut ke dalam 2 jenis investasi berbeda. Yang terpenting bukanlah berapa harga belinya, tetapi berapa pertambahan nilainya (NAB, Nilai Aktiva Bersih) atau harga jual kembali.

Dalam berinvestasi di reksadana, anda harus bersikap tenang terhadap gejolak, NAB  akan mengalami fluktuasi naik turun dengan tren naik. Seperti saat ini dengan menguatnya dolar, sebagian orang ada yang melakukan penarikan dana investasinya, dengan mengalami kerugian, padahal sebaiknya  melakukan Top up (melakukan aksi beli) mumpung NAB dalam angka yang murah

Nah Selamat Berinvestasi, saatnya uang bekerja untuk anda. 
Tulisan ini telah di publikasikan di harian joglosemar tanggal 31 Agustus 2013 dalam Rubrik Bijak Kelola Uang.

Investasi Reksadana Syariah

Pertama, sepakat dulu apa sih reksadana ? Nah... Rekasadana adalah dana kelolaan (investasi)  dari masyarakat yang di kelola Oleh Manjer Investasi (MI : Perusahaan Sekuritas, Perusahaan Asuransi). 

Reksadana  (RD) pada dasarnya ada 4, namun di sini hanya akan di bicarkan tentang Reksadana Saham Syariah (RDS) BERISI BEBERAPA SAHAM PERUSAHAAN. Misal , Reksadana Alia (Takafulink alia) isinya saham dari : Astra International, Saham PLN, Saham TELKOM, Saham United Tractor, dll.

Reksadana:
  1. Dijual secara murni  oleh agen reksadana (Perusahaan Sekuritas, beberapa Bank, mulai dari 100 rb atau 250 ribu /bulan.
  2. Dijual oleh Perusahaan Asuransi (melekat dengan proteksi Asuransi), yang biasa di sebut UNIT LINK, mulai dari 150rb/bulan atau 12jt sekaligus di depan. Dalam hal ini saya akan berbicara Reksadana Takaful, TAKAFULINK Alia .
Kapan Anda memilih Investasi di RDS murni, kapan anda berinvetasi TAKAFULINK ALIA? Berikut Perbedaanya :

No
Rincian
Reksadana Saham Murni
TakafuLink Alia
1
Asuransi
 TIDAK ADA
1 Asuransi Wajib, 8 pilihan
2
Biaya
Pembelian, penjualan/penarikan, pengalihan, manajemen fee, Custody.
Pembelian, penjualan/penarikan, pengalihan, manajemen fee, Custody, pengeloalaan
3
Penarikan
Setelah 5 tahun
Setelah 7 tahun
4
Pembelian
Agen penjual Rekasadana
PT Takaful Keluarga
5
Ekspektasi Return (10 tahun ke atas)
25%
22%
6
Jika Nasabah sakit kritis atau cact tetap karena kecelakaan
Tetap Bayar
Bisa Bebas Premi, dg syarat , masa Investasi minimal 50/55/60 – Usia saat ini.
7
Asumsi Dana Investasi setelah 10 tahun, asumsi 300 rb/bulan (10 tahun)
 Rp 160 jtan (th ke 10), 587jtan (th ke 15), 2 M an (th ke 20).
Rp 131jtan (th ke 10), 422jtan (th ke 15), 1,3 M (th ke 20), Santunan meninggal 200jt, pembebasan kontribusi, jika terdeteksi sakit kritis atau cacat tetap total krn kecelakaan (optional)

 Nah, jika sudah memiliki proteksi asuransi, silahkan di beli produk reksadana murni. Jika belum Produk TakafuLink Alia bisa menjadi alternatif. Selamat Berinvestasi!



Obligasi Negara Retail (ORI) ORI 010

Di bulan September 2013, negara akan menerbitkan ORI seri 10 (ORI 010). Apakah ORI ? ORI adalah Obligasi Negara yang di jual kepada individu atau perseorangan WNI melalui Agen Penjual di pasar Perdana.

Info Awal Struktur ORI 010

Penerbit
Pemerintah Republik Indonesia
Masa penawaran
20 sept s.d 4 okt 2013
Tgl Penjatahan
7 Okt 2013
Tgl Setlemen
9 Okt 2013
Tgl Pencatatan di Bursa
10 Okt 2013
Jatuh Tempo
15 okt 2013
Nilai Nominal Per Unit
Rp 1.000.000,- (satu Juta Rupiah)
Minimum Pemesanan
Rp 5.000.000,- dan kelipatannya
Maksimum Pemesanan
Rp 3.000.000.000,- (Tiga Miliar Rupiah)
Tingkat Kupon*
x.xx%
Jumlah Kupon Pertama*
Rp xxx
Tanggal Kupon pertama*
15 Nopember 2013
*Menunggu Penetapan dari pemerintah

ORI yang di terbitkan adalah ORI yang dapat di perdagangkan di pasar sekunder, artinya kita dapat memperjual belikan, melalui agen Penjual, tidak semua tempat (bank ) menjualnya.
 Tips-Tips Investasi ORI 
  1.  ORI direkomendasikan untuk investasi jangka pendek 1- 3 tahun, bagi type investor Moderat-Agresif, dan jangka menengah (2-3 tahun) untuk type Investor Konservatif – seimbang.
  2. Hasil Investasi (Kupon) berdasarkan history ORI 001 -009, tertinggi 12,05% (ORI 001), terendah 6,25% (ORI 009), setara dengan deposito, hanya berbeda dengan adanya Jaminan Negara (tanpa batasan dan tanpa Syarat).
  3. Jika terjadi gejolak pasar bersikap tenang dan tetap memegang ORI hingga Jatuh Tempo. 
  4.  Investor akan tetap mendapatkan kupon setiap bulannya sampai jatuh tempo.
  5. Pokok ORI akan di bayar penuh (100%) pada saat jatuh tempo. 
  6.  Investor dapat membeli saat harga diskon, dan tetap di bayar harga par (penuh) saat jatuh tempo.
  7. Jika Ingin Menjual ORI sebelum Jatuh Tempo, Juallah pada saat harga jual lebih tinggi dari harga beli. Hukum pasar yaa…semua juga tahu..hihihi.

Langkah dalam membeli ORI : 
  1.  Mendatangi Kantor Agen Penjual (sekuritas) 
  2.  Membuka Rekening
  3. Menyediakan Dana sesuai pemesanan
  4. Mengisi Formulir Pemesanan
  5. Menyerahkan Formulir di lengkapi dengan fotocopy KTP dan bukti setor (jika di perlukan) dan menerima tanda bukti penyerahan dokumen tersebut dari agen penjual.
Nah..ini yaa...sekilas ORI 010 dan mekanisme pembeliannya. Berminat membeli??? Silakan email ke ila.abdulrahman@gmail.com untuk mendapatkan formulir dari agen penjual yang bekerjasama dengan ShiFinClic. Selamat berinvestasi!!!

       Catatan : ORI Syariah di sebut SUKUK

Tulisan ini telah di publikasikan di harian Joglosemar, tanggal 24 agustus 2013.


Rekrutmen Mitra Takaful Banyuwangi

Dalam rangka perluasan dan pembukaan kantor baru PT Takaful Keluarga - Life Insurance, membuka lowongan Mitra Takaful.



Jika Anda :
  1. Konsern dalam bisnis syariah
  2. Senang bersilaturahim
  3. Senang menambah persaudaraan
  4. Memiliki target dalam hidup
  5. Kebebasan waktu bekerja
  6. Besar Penghasilan di tangan anda
  7. Jenjang Karir
  8. PENGHASILAN/REMUNERASI
    Komisi dan Orphan Komisi
    Overriding (OR)
    Bonus Triwulanan
    Bonus Tahunan
    Bonus Royalti Tahunan
    Bonus Promosi
    Bonus Rekrut
    Bonus Percistency
    Hadiah Kontes (Lap Top, LCD, Motor,  
      Mobil,
    Tour Luar Negeri, Umroh dan Haji) 
    Syarat :
    1. Lulus SMA / Sederajat
    2. Bekerja dengan Target
    3. Bersedia mengikuti Training

    Silakan Email CV dan kelengkapan ke ila.abdulrahman@gmail.com

Asuransi Pendidikan "TAKAFUL DANA PENDIDIKAN.(FULNADI)"

Ketentuan:
  1. Premi minimal 100rb/bulan 
  2. Persentase Cair : TK SD SMP SMA PT : 10% 10% 15% 20% 40% dari total premi (premi/bulan X12Xtahun), Th 1 sd th ke 4 di Perguruan Tinggi, kuliah ga kuliah tetap di berikan.
  3. Pembayaran premi : 18 tahun – (di kurangi) usia anak
  4. Perjanjian : sampai anak usia 22 tahun.
  5. Payor TPD dan Payor Term (bebas premi jika ortu pemegang polis cacat tetap Total karena kecelakaan atau tutup usia).
  6. Beasiswa tambahan di luar tahapan, sebesar 10% dari tahapan setiap tahun sejak ortu tutup usia.
  7. Biaya Pengelolaan/akuisisi 75% di tahun 1 saja
  8. Pembayaran premi: bulanan, triwulan, semester atau sekaligus.
  9. Di rekomendasikan untuk anak usia di bawah 3 tahun.
  10. Persyaratan : Mengisi Aplikasi, Foto Kopi KTP dan bukti bayar premi pertama.
  11. Pembayaran premi lanjutan : kantor Pos, transfer atau auto debet.
Informasi dan kepesertaan : 08888 727679 (sms|line|ktalk|whatsApp)

Tips Keuangan Selama Mudik

Saya ucapkan, selamat hari raya idul fitri, buat yang merayakan.
Kali ini Saya akan berbagi Tips Keuangan selama mudik.
  1. Anggaran Pengeluaran. Membuat Anggaran pengeluaran jauh-jauh hari sebelum mudik: Untuk BBM dan tiket tol, ampau, konsumsi selama perjalanan. Simpan Dana ini di rekening harian, yang mudah tarik tunai dan juga bisa menggunakan fasilitas Mobile Banking.
  2. Pisahkan Dana dalam beberapa tempat, untuk menghindari hilangnya semua dana (duit, ATM, dan dokumen penting lainnya). UangCash untuk perjalanan, dan Dokumen (Identitas) yang kemungkinan di perlukan selama perjalanan, taruh di tempat yang mudah terjangkau. Selain hal itu simpan dalam  2 atau 3 tempat berbeda, sesuai kenyamanan atau keamanan anda.
  3. Hanya simpan foto kopian STNK dalam dompet kunci, STNK Asli simpan di dompet, atau tempat yang menurut anda aman. Resiko kehilangan yang di sertai dengan hilangnya STNK Asli, tidak di lindungi oleh asuransi.
  4. Jika belum sempat berasuransi  sebelum mudik kemarin, segera beli proteksi asuransi ini, beberapa perusahaan asuransi memiliki produk yang sangat mudah untuk di miliki, hanya dengan mendaftar via sms, dan premi dibayar melalui transfer.
  5. Biasakan anak untuk berbagi, apalagi setelah menerima ampau dari sanak kerabat.
  6.  Membeli oleh-oleh untuk tetangga.
  7. Cukup sisakan 20%-30%  dana anda atau sesuai kenyamanan untuk balik, selebihnya habiskan di jalan untuk kaum papa yang anda lewati. atau sesuai kenyamanan anda.

Bolehkah Investasi Pakai Utang?



T : Menjelang lebaran ini saya di telpon beberapa Bank di tawari KTA, Dana Lebaran, dan lain- lain. Bolehkah investasi dengan berhutang, yang kemudian saya cicil  pinjaman tersebut? NM-Jakarta

J: Standar jawaban saya “boleh”. Setiap orang ingin berinvestasi. Masalahnya mereka belum ada alokasi untuk hal tersebut. Syarat utama investasi adalah tidak memiliki hutang yang tidak terjadwal, dan tidak mengganggu uang belanja. Gunakan Uang bebas. Untuk awal mulailah dari ketersediaan dana bebas yang ada.

Setelah  4-5 tahun  boleh berinvestasi dengan berhutang, minimal dengan dua syarat :


  1. Sudah ada hasil (keuntungan/margin/mbal hasil) dari investasi sebelumnya yang minimal cukup untuk membayar cicilan.
  2. Cari instrumen Investasi yang memberikan ekspektasi return (imbal hasil/margin/keuntungan) lebih besar dari bunga (margin) pinjaman.


Sebaiknya daripada mencicil pinjaman, lebih maksimal dan optimal adalah dengan mengalokasikan cicilan tersebut untuk investasi. Bukankah lebih baik, atau anda tidak berhutang namun mengalokasikan dana yang sama untuk investasi  daripada anda berhutang kemudian mencicil?

Misal, Anda berhutang sebesar 150jt (cicilan 2,5jt selama 10 tahun, total 300 jt) dan di investasikan selama 10 tahun, berpotensi menjadi 900jtan (Dana investasi netto 600jtan). Namun jika Anda berinvestasi rutin dengan jumlah dan waktu yang sama dengan cicilan (tanpa berhutang), maka total 900jt akan menjadi hak milik anda.

Nah, pilih berinvestasi dengan cara yang mana, semua bergantung dengan kenyamanan anda. Selamat berinvestasi.

Tulisan ini sudah di muat di harian Joglosemar hari Sabtu, 03 Agustus 2013.

Recent

PROFIL FINANCIAL PLANNER - ILA ABDULRAHMAN

ILA ABDULRAHMAN, S.Pt., RIFA, RFC Siti Ruhailah Abdulrahman, S.Pt., RPP, RFA,   RIFA, RFC atau yang dikenal dengan Ila Abdulrahman, ad...

Baca Juga