Posts

Showing posts from July, 2013

Dana Darurat (DD) atau Emergency Fund

Financial Planner akan menghitung kebutuhan DD Klien, membantu klien membentuk dana darurat hingga batas aman secara financial beserta rekomendasi instrumen  dan besaran investasinya hingga Dana Darurat tersebut terbentuk.  
Besaran Dana Darurat setiap orang berbeda-beda, tergantung jumlah tanggungan dan kecepatan seseorang mendapat pekerjaan kembali. DD keluarga dengan 2 anak dan ada mertua akan berbeda jumlahnya dengan mereka yang pasangan belum memiliki anak atau masih single. 
Nah Financial Planner memiliki parameter DD ini berdasarkan kondisi Klien, apakah 4 kali, 6 kali, 9 kali, atau 12 kali pendapatan bulanan. Misal kebutuhan DD sebesar 200jt, setelah terbentuk kemana saja di alokasikan investasinya, apakah cukup deposito, atau harus di spread ke beberapa instrumen investasi seperti RD, dan..berapa besarannya, sesuai dengan tujuan keberadaannya sebagai DD.

Management Hutang (Debt Management)

Debt Management atau Manajemen Hutang. Seorang Perencana Keuangan akan membuatkan beberapa skenario pelunasan hutang yang mengancam kelangsungan financial Klien. Misal skenario Pelunasan Kartu Kredit, Tunggakan di Bank dll. 
Prioritas dalam managemen hutang adalah : Menyelesaikan atau melunasi hutang konsumtif dahulu. Apa itu hutang Konsumtif? yaitu hutang yang memiliki sifat : Tanpa adanya jaminan (kolateral)Nilai Aset yang di beli dengan cara berhutang akan turun (depresiasi) sejalan dengan waktuTidak dapat memberikan/menghasilkan income yang sama atau lebih besar dari biaya cicilan hutang (pokok dan bunga)Suku Bungan sangat tinggi, diatas rata-rata inflasi. Nah, sudah tahukan mana hutang konsumtif atau Produktif? Bagaiman dengan KPM (Kredit Kepemilikan Mobil)?......

Cash Flow (Arus Kas)

Cash Flow atau arus kas, atau jaman dahulu kala sekolah di ajarkan pengeluaran dan pendapatan jangan sampai besar pasak daripada tiang. Nah seorang Financial Planner membantu cash flow klien agar Pendapatan di kurangi Pengeluaran masih ada sisa (tidak nol atau negatif) atau mempositifkan cash flow client, di sesuaikan dengan kebutuhan keuangan yang menjadi prioritas. 
Pendapatan - Pengeluaran > 0 
Pendapatan - Investasi  = Pengeluaran
Dalam penyesuaian atau adjustment ini misalnya:  Klien memiliki pengeluaran (cash Flow) ngopi  di Star......sebulan 4 kali, dengan harga secangkir 50 rb, total 200rb. Di sisi lain ada keperluan investasi (pendidikan misalnya) yang harus di penuhi sebesar 100rb per bulan, maka Financial Planner akan merekomendasikan (adjustment) untuk mengurangi  ngopi mungkin sebulan 2 kali atau tetap 4 kali tetapi di coffe shop yang berbeda dengan pengeluaran sama yaitu 100rb.
Anda bisa melakukannya kan?

Asuransi Pendidikan

Image
Banyak orang yang mulai concern tentang persiapan dana pendidikan, sehingga mereka mencari pilihan produk Asuransi Pendidikan ini, tapi kemudian terkaget-kaget melihat polis mereka (setelah dianalisa) bahwa sering sekali terjadi kesalahan masal… (sengaja atau ngak sengaja ya?) terhadap polis asuransi pendidikan ini.
Kita mulai mundur sedikit ke Jaman dulu (sebelum unitlink lahir), produk Asuransi Pendidikan yang ditawarkan menggunakankan asuransi jenis tradisional WholeLife atau Endowment.  Nah, Dengan produk WholeLife/Endowment ini biasanya sudah ada jangka waktu dana keluar atau penarikan dana seperti ketika anak masuk SD, SMP, SMU, dan kuliah , biasanya disebut tahapan. Setelah ada unitlink saat ini dapat dipastikan sebagian besar Asuransi Pendidikan yang ditawarkan berbasis unitlink ini.  Bagian Asuransi Jiwa dari Asuransi Pendidikan sebenarnya dibuat bertujuan untuk meng “cover” jiwa pemilik dana (gaji) alias si pembayar premi asuransi tersebut dalam hal ini harusn…

Pekerjaan Perencana Keuangan (Financial Planner)

Mungkin sebagian anda masih belum tahu, sebenarnya apa sih perencanaan keuangan itu? Dalam Blog inipun sudah ada ulasan teoritis tentang itu, nah sekarang saya ingin menuliskan secara praktis dan mudah di fahami.
Jadi Perencanaan Keuangan adalah pekerjaan merencanakan dari bebagai aspek tujuan keuangan yaitu terutama dari waktu dan biaya yang sudah di ketahu saat ini. Meliputi : Cash Flow atau arus kas, atau jaman dahulu kala sekolah di ajarkan pengeluaran dan pendapatan jangan sampai besar pasak daripada tiang. Nah seorang Financial Planner membantu cash flow klien agar Pendapatan di kurangi Pengeluaran masih ada sisa (tidak nol atau negatif) atau mempositifkan cash flow client, di sesuaikan dengan kebutuhan keuangan yang menjadi prioritas. Dalam penyesuaian atau adjustment ini misalnya: Klien memiliki pengeluaran (cash Flow) ngopi  di Star......sebulan 4 kali, dengan harga secangkir 50 rb, total 200rb. Di sisi lain ada keperluan investasi (pendidikan misalnya) yang harus di penuhi …

Lunasin Kartu Kredit Atau Bersedekah ?

T: Dengan momentum ramadhan ini, saya ingin sekali bisa memperoleh keutamaannya dengan bersedekah ta’jil atau makan sahur, tetapi saya masih ada hutang yang lumayan besar. Bagaimana, bolehkah kalau saya tunda melunasi tagihan kartu kredit dan mengalokasikan untuk sedekah? Bagaimana pelunasan yang harus saya lakukan terhadap 4 Kartu Kredit saya tersebut? YN– Jakarta
J : Kalau di tanya “boleh” jawaban nya boleh. Yang perlu menjadi perhatian adalah dalam Islam di sarankan untuk melunasi (mengutamakan) kewajiban (hutang) baru yang sunnah (bersedekah). Oleh karena itu sebaiknya di utamakan melunasi tagihan-tagihan kartu kredit tersebut terlebih dahulu. Bapak YG toh masih mampu jika menyediakan menu buka dan sahur untuk beberapa orang saja, tidak perlu memaksakan keuangan menyediakan untuk 1 panti asuhan dengan 50 anak asuh, yang akan menyebabkan bapak harus berhutang lagi. Sebenarnya jika managemen pendapatan sudah berjalan,harusnya ada alokasi untuk cicilan-cicilan dalam cash flow (arus ka…

Kelas CPMM (Certified Personal Money Manager) Solo

Image
hosted by AFC Academy GET TICKET Hotel Sahid Jaya in Solo, Jawa Tengah Get Directions to Jl Gajah Mada No. 82, Solo, Jawa Tengah 57110

October 12, 2013 at 8:00 am -October 13, 2013 at 5:00 pm(GMT +7) Add to my calendar: About This Event Certified Personal Money Manager Solo

Perasaan baru gajian tapi uang sudah habis.
Gaji hanya “numpang” lewat rekening bertahan 1-2 hari saja.
Pertengahan bulan sudah bokek.
Tidak bisa menabung, apalagi investasi.
Tidak tau berapa biaya pendidikan anak nanti, apalagi biaya pensiun.
Salah beli asuransi dan tidak punya dana darurat

Apakah anda termasuk di dalam kategori ini?

Permasalahan keuangan keluarga menyebabkan banyak anggota keluarga yang menjadi stress dan tidak tahu bagaimana harus mengelola keuangannya. Anda mengerti bahwa mengelola keuangan menjadi bagian terpenting dalam kehidupan anda dan keluarga,  tapi kok keliatannya anda merasa masih belum cocok dan pantas untuk menggunakan jasa seorang Perencana Keuangan dengan alasan apapun. Apakah karena…

Perbedaan Reksadana dan Unit Link

Selasa pagi, saatnya berbagi tentang salah satu Instrument #Investasi dlm #MoneyManagement , yaitu #Reksadana :

1.Reksadana Pasar Modal (Pasar uang, Pendapatan tetap, Campuran , saham) | di perdagangkan di bursa efek | di jual ke masyarakat melalui : Agen Penjual reksadana (Sekuritas, Bank) |berlaku biaya : Kustodi, investasi , Penjualan, redemption |ditujukan untuk investasi jangka menengah-panjang.

2.Unit Link | Reksadana diatas yang di jual di perusahaan Asuransi. di tawarkan dengan nama A-Link, B-Link, ***Link, TakafuLink. Produk yang di tawarkan mulai tahun 2005 an, termasuk kategori produk ini |Satuan Unit NAB ; Nilai Aktiva Bersih| Tujuan Utama adalah utk Proteksi, meski ada hasil investasi, itu anggap sebagai bonus | Berlaku Biaya di reksadana dan juga biaya Pengelolaan(akuisisi) selama 4,5 tahun pertama, dengan kisaran besaran berbeda-beda di setiap perusahaan Asuransi. Dana Nasabah akan full di investasikan setelah th ke 4 atau th ke 5. |Meskipun di bilang Full invest, Prod…

Memilih Proteksi Asuransi dalam Unit Link

Image