Financial Planner akan menghitung kebutuhan DD Klien, membantu klien membentuk dana darurat hingga batas aman secara financial beserta rekomendasi instrumen  dan besaran investasinya hingga Dana Darurat tersebut terbentuk.   Besaran Dana Darurat setiap orang berbeda-beda, tergantung jumlah tanggungan dan kecepatan seseorang mendapat pekerjaan kembali. DD keluarga dengan 2 anak dan ada mertua akan berbeda jumlahnya dengan mereka yang pasangan belum memiliki anak atau masih single.  Nah Financial Planner memiliki parameter DD ini berdasarkan kondisi Klien, apakah 4 kali, 6 kali, 9 kali, atau 12 kali pendapatan bulanan. Misal kebutuhan DD sebesar 200jt, setelah terbentuk kemana saja di alokasikan investasinya, apakah cukup deposito, atau harus di spread ke beberapa instrumen investasi seperti RD, dan..berapa besarannya, sesuai dengan tujuan keberadaannya sebagai DD. Dana Darurat ini di gunakan untuk kebutuhan yang tidak terduga, misal, tiba-tiba sakit, kecela

Debt Management atau Manajemen Hutang. Seorang Perencana Keuangan akan membuatkan beberapa skenario pelunasan hutang yang mengancam kelangsungan financial Klien. Misal skenario Pelunasan Kartu Kredit, Tunggakan di Bank dll.  Prioritas dalam managemen hutang adalah : Menyelesaikan atau melunasi hutang konsumtif dahulu. Apa itu hutang Konsumtif? yaitu hutang yang memiliki sifat : Tanpa adanya jaminan (kolateral) Nilai Aset yang di beli dengan cara berhutang akan turun (depresiasi) sejalan dengan waktu Tidak dapat memberikan/menghasilkan income yang sama atau lebih besar dari biaya cicilan hutang (pokok dan bunga) Suku Bungan sangat tinggi, diatas rata-rata inflasi. Nah, sudah tahukan mana hutang konsumtif atau Produktif? Bagaiman dengan KPM (Kredit Kepemilikan Mobil)?......

Banyak orang yang mulai concern tentang persiapan dana pendidikan, sehingga mereka mencari pilihan produk Asuransi Pendidikan ini, tapi kemudian terkaget-kaget melihat polis mereka (setelah dianalisa) bahwa sering sekali terjadi kesalahan masal… (sengaja atau ngak sengaja ya?) terhadap polis asuransi pendidikan ini. Kita mulai mundur sedikit ke Jaman dulu (sebelum unitlink lahir), produk Asuransi Pendidikan yang ditawarkan menggunakankan asuransi jenis tradisional WholeLife atau Endowment.  Nah, Dengan produk WholeLife/Endowment ini biasanya sudah ada jangka waktu dana keluar atau penarikan dana seperti ketika anak masuk SD, SMP, SMU, dan kuliah , biasanya disebut tahapan. Setelah ada unitlink saat ini dapat dipastikan sebagian besar Asuransi Pendidikan yang ditawarkan berbasis unitlink ini.  Bagian Asuransi Jiwa dari Asuransi Pendidikan sebenarnya dibuat bertujuan untuk meng “cover” jiwa pemilik dana (gaji) alias si pembayar premi asuransi tersebut dalam hal ini

Mungkin sebagian anda masih belum tahu, sebenarnya apa sih perencanaan keuangan itu? Dalam Blog inipun sudah ada ulasan teoritis tentang itu, nah sekarang saya ingin menuliskan secara praktis dan mudah di fahami. Jadi Perencanaan Keuangan adalah pekerjaan merencanakan dari bebagai aspek tujuan keuangan yaitu terutama dari waktu dan biaya yang sudah di ketahu saat ini. Meliputi : Cash Flow atau arus kas, atau jaman dahulu kala sekolah di ajarkan pengeluaran dan pendapatan jangan sampai besar pasak daripada tiang. Nah seorang Financial Planner membantu cash flow klien agar Pendapatan di kurangi Pengeluaran masih ada sisa (tidak nol atau negatif) atau mempositifkan cash flow client, di sesuaikan dengan kebutuhan keuangan yang menjadi prioritas. Dalam penyesuaian atau adjustment ini misalnya: Klien memiliki pengeluaran (cash Flow) ngopi  di Star......sebulan 4 kali, dengan harga secangkir 50 rb, total 200rb. Di sisi lain ada keperluan investasi (pendidikan misalnya) yang harus

T: Dengan momentum ramadhan ini, saya ingin sekali bisa memperoleh keutamaannya dengan bersedekah ta’jil atau makan sahur, tetapi saya masih ada hutang yang lumayan besar. Bagaimana, bolehkah kalau saya tunda melunasi tagihan kartu kredit dan mengalokasikan untuk sedekah? Bagaimana pelunasan yang harus saya lakukan terhadap 4 Kartu Kredit saya tersebut? YN– Jakarta J : Kalau di tanya “boleh” jawaban nya boleh. Yang perlu menjadi perhatian adalah dalam Islam di sarankan untuk melunasi (mengutamakan) kewajiban (hutang) baru yang sunnah (bersedekah). Oleh karena itu sebaiknya di utamakan melunasi tagihan-tagihan kartu kredit tersebut terlebih dahulu. Bapak YG toh masih mampu jika menyediakan menu buka dan sahur untuk beberapa orang saja, tidak perlu memaksakan keuangan   menyediakan untuk 1 panti asuhan dengan 50 anak asuh, yang akan menyebabkan bapak harus berhutang lagi. Sebenarnya jika managemen pendapatan sudah berjalan,   harusnya ada alokasi untuk cicilan-cicilan dalam

Selasa pagi, saatnya berbagi tentang salah satu Instrument #Investasi dlm #MoneyManagement , yaitu #Reksadana : 1.Reksadana Pasar Modal (Pasar uang, Pendapatan tetap, Campuran , saham) | di perdagangkan di bursa efek | di jual ke masyarakat melalui : Agen Penjual reksadana (Sekuritas, Bank) |berlaku biaya : Kustodi, investasi , Penjualan, redemption |ditujukan untuk investasi jangka menengah-panjang. 2.Unit Link | Reksadana diatas yang di jual di perusahaan Asuransi. di tawarkan dengan nama A-Link, B-Link, ***Link, TakafuLink. Produk yang di tawarkan mulai tahun 2005 an, termasuk kategori produk ini |Satuan Unit NAB ; Nilai Aktiva Bersih| Tujuan Utama adalah utk Proteksi, meski ada hasil investasi, itu anggap sebagai bonus | Berlaku Biaya di reksadana dan juga biaya Pengelolaan(akuisisi) selama 4,5 tahun pertama, dengan kisaran besaran berbeda-beda di setiap perusahaan Asuransi. Dana Nasabah akan full di investasikan setelah th ke 4 atau th ke 5. |Meskipun di bilang Full invest,

T : Beberapa waktu yang lalu saya di datangi seorang agen asuransi, dan menawarkan produknya *****Link. Dengan menabung sekian ribu per bulan, maka selain proteksi asuransi jiwa juga akan dapat 5 proteksi lain dan nilai tunai yang bisa di ambil di akhir masa perjanjian. Saya tidak tahu apakah perlu proteksi tersebut untuk saya? Mr X – Colomadu. J : Perlu di ketahui, bahwa jenis proteksi yang di butuhkan setiap orang adalah TAYLOR MADE, atau berbeda antara satu orang dengan orang lainnya, berhubungan dengan jenis pekerjaan, gaya hidup dan riwayat kesehatan keluarga, serta asuransi yang sudah di miliki.   Kenali kondisi diri anda sendiri, karena mungkin anda hanya butuh proteksi Asuransi Jiwa saja, ATAU asuransi jiwa dan kesehatan saja, berikut beberapa proteksi dalam Unit Link dan kondisi beserta proteksiyang dibutuhkan yang bisa di jadikan pertimbangan. Proteksi   Santunan meninggal   atau biasa di sebut Uang Pertanggungan (UP) (wajib) Santunan Kecelakaan (meninggal

Knp SALAH BELI asuransi? Ada 2 hal, 1. Krn kamu,masyarakat,tidak paham tentang produk dan fungsi asuransi sesungguhnya.  Wall Street menghasilkan uang dari aktivitas, anda menghasilkan uang dari inaktivitas - Warren Buffett. Knp ada kelas # CLIC ? Statistik internal kita menunjukan 9 dr 10 orang yg punya polis asuransi SALAH BELI asuransi, termasuk kamu. Krn Byk yg bertanya di kelas Certified Life Insurance Consulant # CLIC belajar apa aja sih? bentar lg saya mau bahas yaa. Yuk kita mulai lagi kenapa penting tau tentang Asuransi dan ilmu yg diajarkan di kelas # CLIC Sebab ke 2 orang SALAH BELI asuransi krn byk agen yg menjual/menawarkan tdk menjelaskan lengkap (miselling) trutama biaya2nya . Knp agen misseling asuransi? ada 2: 1.Karena memang tidak tahu (training tidak lengkap), 2.Karena mengejar target . Itulah sebabnya penting bagi kamu semua (masyarakat umum & agen asuransi) utk tau prinsip2 dasar asuransi yg ada di # CLIC . Tau ngak cara hitung kebutuhan proteksi jiwa