Skip to main content

Perencanaan Keuangan??? (3)

Apa Saja Isi Sebuah Perencanaan Keuangan Yang Komprehensif?

Dokumen Perencanaan Keuangan anda tidak hanya berisi strategi keuangan anda, akan tetapi memiliki rencana pengembangan dari perencanaan itu sendiri.

Sebuah Perencanaan Keuangan yang komprehensif idealnya memiliki 13 pilar atau area dari situasi keuangan anda. Akan tetapi, pada prakteknya belum tentu seluruh 12 area tersebut di perlukan dalam Perencanaan Keuangan setiap individu.

Meskipun seluruh area masuk ke dalam sebuah Perencanaan Keuangan, bukan berarti perencanaan tersebut akan menjadi panjang, akan tetapi area-area tersebut akan disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu.

Data Pribadi atau informasi pribadi, termasuk data orang-orang yang akan masuk ke dalam perencanaan anda (istri, anak, dll). 

Tujuan dan arah investasi anda, termasuk juga skala prioritas dari tujuan investasi tersebut serta kapan anda menginginkan tujuan tersebut terlaksana. 

Meng-Identifikasi permasalahan, termasuk di dalamnya adalah biaya pendidikan anak, pembayaran pajak, penyakit parah atau penyakit menurun, factor-faktor lainnya yang mungkin dapat menjadi permasalahan besar di masa yang akan datang. Area ini dapat do identifikasikan oleh anda maupun konsultan anda.
 
Asumsi yang akan di pakai dalam mempersiapkan perencanaan seperti angka inflasi secara rata-rata, suku bunga dan hasil investasi yang diinginkan secara rata-rata, resiko yang dapat anda tanggung, serta asumsi-asumsi lainnya yang di rasa perlu.
 
Neraca Keuangan anda serta total asset yang anda miliki. Sebuah analisa yang akan meliputi daftar kekayaan, asset dan kewajiban anda serta keluarga anda termasuk perhitungan dari total kekayaan bersih anda. Dengan memiliki daftar ini akan memudahkan Perencanaan Keuangan untuk mengetahui situasi keuangan anda sekarang sehingga dapat membantu dalam memberikan saran dan rekomendasi.
 
Pengelolaan cash flow . Analisa dari laporan keuangan anda termasuk slip gaji dan penghasilan lainnya, serta seluruh biaya dan pengeluaran anda sehingga dapat terlihat lebih atau kurangnya penghasilan anda setiap bulan.
 
Pajak Penghasilan. Analisa dari laporan pajak anda termasuk pelaporan pajak tahunan anda serta perhitungan tabungan sebelum pajak (bila ada). Pajak merupakan area yang sangat sensitive, sehingga peran dari Perencanaan Keuangan di sini adalah untuk melihat seberapa besar pengaruh atau efek dari sebuah investasi terhadap asset dan pajak anda. Perhitungan pajak serta pelaporan pajak tahunan anda tetap harus di lakukan oleh konsultan pajak anda, 

Apabila anda belum mempunyai seorang konsultan pajak, penasihat keuangan anda dapat merekomendasikan anda.
 
Manajemen Resiko. Termasuk di dalamnya adalah profil resiko ada terhadap pengaruh pasar ke asset dan investasi anda. Resiko lain yang harus di analisa adalah meliputi resiko kematian anda, penyakit akut, penyakit menurun, serta cacat tubuh yang memungkinkan pengurangan penghasilan atau mungkin kehilangan penghasilan.
 
Investasi. Daftar dari portofolio investasi yang telah anda miliki sekarang. Analisa dari portofolio anda akan meliputi : alokasi portofolio, likuiditas asset, diversifikasi portofolio, dan resiko investasi. Selain itu Perencanaan Keuangan akan menganalisa apakah investasi anda sesuai dengan tujuan investasi anda.
 
Kebutuhan khusus lainnya seperti Perencanaan masa pensiun serta biaya pendidikan anak anda. Analisa keuangan yang dibutuhkan dimasa depan sesuai dengan kebutuhan tersebut. 

Analisa tersebut meliputi : Berapa biaya kebutuhan tersebut sekarang, berapa proyeksi di masa yang akan datang, kapan biaya tersebut dibutuhkan, sudahkah dana tersebut tersedia sekarang, apabila belum berapa besar cicilan investasi yang harus anda mulai sekarang?
 
Perencanaan Warisan, Meskipun belum tentu semua orang membutuhkan perencanaan warisan akan tetapi sangat penting untuk melihat situasi apabila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan serta strategi untuk mengatasi situasi tersebut.
 
Rekomendasi tertulis secara spesifik untuk memenuhi kebutuhan investasi anda. Pemecahan akan seluruh permasalahan yang telah diidentifikasi serta rencana dalam penerapan rekomendasi tersebut.
 
Jadwal penerapan rekomendasi di atas sesuai dengan skala prioritas yang telah di setujui.

Apabila ada area dari yang disebutkan di atas berada di luar wewenang Perencanaan Keuangan anda, maka Perencanaan Keuangan anda bertanggungjawab untuk merekomendasikan professional lainnya serta mengkoordiasikan dengan mereka untuk mencakup area tersebut. Seluruh dokumentasi dengan professional tersebut harus diikut sertakan kedalam Perencanaan Keuangan anda termasuk nama professional tersebut serta jadwal tinjauan atas jasa yang akan di berikan.

Seluruh analisa dari sebuah Perencanaan Keuangan harus meliputi tinjauan dari fakta atau keadaan sesungguhnya sekarang. Pertimbangan untung rugi dari keadaan tersebut, rencana penerapan, jadwal waktu, serta kesimpulan dan rekomendasi dari perencanaan tersebut.

Untuk keperluan pembuatan Perencanaan Keuangan Anda bisa menghubungi kami DI SINI

Artikel Terkait :


Perencanaan Keuangan?? (1)


Perencanaan Keuangan?? (2)

Popular posts from this blog

Beban Hutang Pra Nikah

"Saya hendak menikah, tetapi minder, calon suami seorang Pengusaha dan kondisi saya banyak hutang akibat bangkrut berbisnis. Saat ini saya bekerja sebagai karyawan, namun gaji habis utk membayar cicilan dan Saya berikan kepada ibu. Apa yg harus saya lakukan mba?" Nita. Eng ing eng..... Kondisi yang tidak mudah jika saya di posisi mba Nita. Perlu di ketahui, beban hutang, dan tanggungan sebelum menikah menjadi salah satu penyebab kekacauan rumah tangga. Oleh karena itu, mba Nita HARUS mengkomunikasikan beban hutang dan alokasi untuk ibu tersebut kepada calon suami, dan di sepakati : 1. Bagaimana sistem keuangan nantinya, apakah SUAMI (Semua Uang Milik Istri), suami presiden, istri mentri keungan, atau uangku uangku - uangmu uangmu dan masing2 menanggung beban pengeluaran yang telah di sepakati. 2. Sistem keuangan menentukan akhirnya Beban hutang menjadi tanggungan siapa nantinya, tanggungan bersama, atau tetap tanggungan mba Nita. 3. Juga bagaimana dengan alokasi untuk ...
Read more

6 CIRI HIDUP MAPAN, KAMU TERMASUK NGGAK ?

Hidup mapan adalah dambaan dan kewajiban setiap orang. Karena kita diberi Allah kekayaan dan kecukupan, bukan kekayaan dan kemiskinan. Jadi siapa yang menjadikan kita miskin, adalah diri kita sendiri, akibat tidak merencanakan keuangan dengan baik, sehingga timpang dan tidak proporsional dalam membagi pos-pos keuangan. Beberapa contohnya karena tidak mengeluarkan hak Allah, pelit dalam berinfak sedekah, boros, dan banyak mengeluarkan harta secara sia-sia. Rejeki memang Allah yang memberi, namun manusialah yang seharusnya pandai mengatur agar cukup untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan baik di dunia dan akherat kelak, sehingga kemapanan dapat dicapai. Aidil Akbar Madjid dalam kata-kata mutiaranya menulis, jika hidupmu mapan, maka wajahmu (yang tak tampan) akan termaafkan. ” Sepakat, karena setelah mapan, ketampanan itu bisa diusahakan. So, jika hidupmu mapan, pasangan rupawanpun bukan sekedar impian. Ya kan? Banyak orang mengasosiasikan hidup mapan dengan aset yang dimili...
Read more

STEP BY STEP PROSES FINANCIAL PLANNING DI SHILA FINANCIAL

Berikut ini adalah step by step proses konsultasi keuangan di SHILA FINANCIAL sesuai dengan standar IARFC: Calon klien diharapkan memberikan informasi terperinci tentang kondisi keuangannya. Untuk itu, calon klien diminta untuk melakukan asesmen keuangan dengan mengisi formulir DGQ (Data Gathering Questionnaire). Pengisian formulir DGQ akan membantu kami untuk memahami lebih lanjut kondisi keuangan dan faktor-faktor non-keuangan yang berpengaruh pada calon klien. Formulir DGQ dapat diisi secara langsung pada saat konsultasi atau dapat diirim melalui email jika tidak memungkinkan bertemu langsung. Setelah formulir DGQ dikirimkan kembali dan kami sudah memperoleh gambaran yang jelas tentang kondisi dan tujuan keuangan yang ingin dicapai oleh calon klien, kami akan melakukan Financial Check-up dan mengirimkan hasilnya beserta surat penawaran biaya konsultasi sesuai dengan lingkup kerja yang diinginkan oleh calon klien. Surat penawaran tersebut terbuka untuk diskusi, dan jika sudah disepak...
Read more